Андеррайтер: должностная инструкция, обязанности и вопросы для собеседования
Набор для найма андеррайтера: должностные обязанности с долями времени, компетенции, вопросы для собеседования с картой оценки, текст вакансии, должностная инструкция в Word и план испытательного срока.
Раздел 1 из 11
Зачем нужна эта должность
Андеррайтер оценивает риск по заявке и решает, на каких условиях компания готова его принять. Помогает защитить бизнес от убыточных решений и поддерживать обоснованные условия страхования.
Когда пора нанимать
Нанимайте андеррайтера, когда объём заявок и сложность оценки рисков уже мешают руководителю или менеджерам принимать решения вовремя и последовательно. Роль также нужна, если компании важно снизить ошибки в оценке и закрепить единые правила принятия риска.
Раздел 2 из 11
Должностные обязанности андеррайтера
Из чего состоит рабочая неделя. Доли времени показывают, на что человек будет тратить больше всего сил, а что останется фоном.
Оценка заявок
30 %Изучает сведения о клиенте, объекте и риске, выявляет факторы, влияющие на вероятность и размер убытка. Формирует заключение по каждой заявке.
Расчёт условий
20 %Определяет приемлемые условия страхования, ограничения и требования к дополнительной информации. Передаёт менеджеру ясное обоснование решения.
Принятие решений
15 %Согласует или отклоняет заявки в пределах полномочий и эскалирует нестандартные случаи. Фиксирует решение и его основания.
Проверка документов
15 %Проверяет полноту и непротиворечивость документов и данных. Запрашивает недостающие сведения до вынесения решения.
Контроль качества портфеля
10 %Отслеживает результаты принятых рисков и выявляет повторяющиеся ошибки оценки. Предлагает корректировки правил и критериев андеррайтинга.
Работа с коллегами
10 %Консультирует продажи и другие подразделения по условиям и требованиям к заявкам. Разъясняет решения без необоснованных задержек.
Раздел 3 из 11
Компетенции андеррайтера и как их проверить
Всего 8, обязательных 5. Уровень: 1 базовый, 2 уверенный, 3 опытный, 4 эксперт.
Оценка страховых рисков
НавыкОбязательноКак проверить: Разберите учебную заявку и попросите назвать ключевые риски и обосновать решение.
3 из 4 · опытныйАнализ документов
НавыкОбязательноКак проверить: Дайте комплект документов с пропусками и противоречиями и попросите составить список проверок.
3 из 4 · опытныйВнимательность
КачествоОбязательноКак проверить: Проведите короткое задание на поиск ошибок в документах и оцените пропуски.
3 из 4 · опытныйРасчёт условий
НавыкОбязательноКак проверить: Предложите типовой кейс и попросите сформировать условия с пояснением ограничений.
2 из 4 · уверенныйЗнание страховых продуктов
НавыкОбязательноКак проверить: Попросите сопоставить потребность клиента с подходящим продуктом и объяснить выбор.
2 из 4 · уверенныйРабота с данными
НавыкКак проверить: Попросите проверить таблицу заявок и выделить несоответствия и закономерности.
2 из 4 · уверенныйОбоснование решений
КачествоКак проверить: Попросите письменно объяснить отказ или изменение условий для менеджера.
2 из 4 · уверенныйВзаимодействие с коллегами
КачествоКак проверить: Проведите ролевой разговор с менеджером, который просит ускорить спорное решение.
2 из 4 · уверенный
Раздел 4 из 11
KPI андеррайтера: показатели работы
По ним вы поймёте, что человек справляется. Цели подставьте свои: модель предлагает рамку, а не цифры.
Срок рассмотрения заявок
Соблюдает согласованные сроки обработки по типам заявок
- Период
- Каждый месяц
- Откуда
- Журнал заявок и даты решений
Качество решений
Ошибки и пересмотры из-за недочётов андеррайтинга снижаются
- Период
- Каждый месяц
- Откуда
- Реестр проверок и причин пересмотра
Полнота обоснований
Решения содержат необходимые основания и зафиксированы в учёте
- Период
- Каждый месяц
- Откуда
- Выборочная проверка заключений
Доля заявок, обработанных без возврата
Возвраты из-за пропуска проверок не превышают согласованный уровень
- Период
- Каждый месяц
- Откуда
- Учёт возвратов и причин
Соблюдение правил принятия риска
Нет решений за пределами полномочий без согласования
- Период
- Каждый квартал
- Откуда
- Журнал решений и согласований
Раздел 5 из 11
Этапы отбора
Этап 1: Первичное интервью
Уточняем опыт кандидата, понимание роли андеррайтера и соответствие базовым требованиям.
- Кто проводит
- Специалист по подбору персонала
- Длительность
- 25 мин
Этап 2: Профессиональное интервью
Проверяем оценку страховых рисков, анализ документов, расчёт условий и знание страховых продуктов.
- Кто проводит
- Руководитель андеррайтинга
- Длительность
- 50 мин
Этап 3: Практический кейс
Оцениваем, как кандидат анализирует данные, замечает ошибки и обосновывает решение по страхованию.
- Кто проводит
- Руководитель андеррайтинга
- Длительность
- 45 мин
Этап 4: Итоговая встреча
Сверяем ожидания по задачам и формату работы, обсуждаем взаимодействие с коллегами.
- Кто проводит
- Руководитель компании или направления
- Длительность
- 30 мин
4 этапа, около 2 ч 30 мин живого общения с кандидатом.
Раздел 6 из 11
Вопросы для собеседования с андеррайтером
Задавайте вопросы по порядку и ставьте оценку сразу. Вес показывает, какие ответы важнее для решения.
- Оценка страховых рисковвес 5
Вопрос 1: Расскажите о случае, когда вам нужно было оценить страховой риск по заявке. Какие факторы вы изучили и как пришли к решению?
Хороший ответ
Называет конкретные факторы риска, объясняет их влияние, описывает ход оценки и связывает вывод с решением или условиями страхования.
Тревожный ответ
Описывает решение без критериев и анализа, опирается только на интуицию или перекладывает оценку на других.
- Анализ документоввес 5
Вопрос 2: Расскажите о случае, когда в документах по заявке были противоречия или не хватало сведений. Как вы это обнаружили и что сделали?
Хороший ответ
Объясняет, какие документы и сведения сопоставил, указывает на конкретное расхождение и описывает, как запросил уточнения до принятия решения.
Тревожный ответ
Не проверял согласованность документов, игнорировал пробелы или принимал решение на основании неполного пакета без оговорок.
- Расчёт условийвес 5
Вопрос 3: Опишите задачу, где вы рассчитывали или подбирали условия страхования. Какие исходные данные и ограничения учитывали?
Хороший ответ
Показывает последовательность расчёта, учитывает ключевые параметры риска и ограничения, проверяет результат и может объяснить логику условий.
Тревожный ответ
Не может объяснить расчёт, путает исходные данные или предлагает условия без связи с оценкой риска.
- Знание страховых продуктоввес 4
Вопрос 4: Представьте, что клиентская заявка не укладывается в стандартные условия продукта. Как вы определите, подходит ли продукт и какие варианты рассмотрите?
Хороший ответ
Уточняет потребность и параметры риска, сопоставляет их с покрытием, исключениями и ограничениями продукта, предлагает обоснованный следующий шаг.
Тревожный ответ
Ориентируется только на название продукта, не проверяет покрытие и ограничения или обещает условия без подтверждения.
- Работа с даннымивес 3
Вопрос 5: Расскажите о случае, когда вы использовали данные по заявкам или убыткам для решения по риску или условиям страхования. Как проверили выводы?
Хороший ответ
Называет источники и показатели, проверяет полноту и сопоставимость данных, объясняет вывод и учитывает ограничения анализа.
Тревожный ответ
Делает вывод по отдельным наблюдениям, не проверяет качество данных или не может связать анализ с решением.
- Внимательностьвес 4
Вопрос 6: Расскажите о случае, когда внимательность помогла вам обнаружить ошибку в заявке, расчёте или документе. Как вы действовали?
Хороший ответ
Приводит конкретный пример, объясняет, как заметил несоответствие, проверил его и исправил или передал на уточнение до последствий.
Тревожный ответ
Не приводит примера проверки, считает мелкие расхождения несущественными или описывает, что исправляет ошибки только после жалоб.
- Обоснование решенийвес 3
Вопрос 7: Вспомните ситуацию, когда коллега или клиент не согласился с вашим решением по заявке. Как вы объяснили свою позицию?
Хороший ответ
Ссылается на факты, условия и критерии оценки, спокойно объясняет логику, отвечает на вопросы и при появлении новых данных готов пересмотреть вывод.
Тревожный ответ
Ссылается на личное мнение или должностные полномочия, избегает объяснений либо не меняет позицию при существенных новых данных.
- Взаимодействие с коллегамивес 3
Вопрос 8: Расскажите о случае, когда для решения по заявке вам требовалось получить информацию или согласование от коллег. Как вы организовали взаимодействие?
Хороший ответ
Чётко формулирует запрос, передаёт необходимые сведения, согласует сроки и фиксирует итог, чтобы решение не зависело от догадок участников.
Тревожный ответ
Не уточняет, кто и что должен сделать, не передаёт контекст или обвиняет коллег в задержках без попытки согласовать действия.
Поставьте оценки по ходу собеседования, итог посчитаем с учётом веса вопросов.
Раздел 7 из 11
Риски найма
Риск
Кандидат знает термины, но не умеет применять критерии оценки к конкретной заявке.
Как снизить
Попросить разобрать практический кейс и проговорить факторы риска, допущения и основания решения.
Риск
Ошибки при чтении документов приводят к неверным условиям или пропуску существенных сведений.
Как снизить
Дать обезличенный набор документов с намеренно внесённым расхождением и попросить объяснить порядок проверки.
Риск
Расчёт условий выполняется формально, без связи с параметрами риска и ограничениями продукта.
Как снизить
Проверить на кейсе исходные данные, ход расчёта, проверку результата и способность объяснить выбранные условия.
Риск
Кандидат принимает решение без достаточных данных или не может обосновать его коллегам.
Как снизить
В интервью попросить разобрать случай с неполной информацией и оценить, какие уточнения нужны, как фиксируются выводы и кому они передаются.
Раздел 8 из 11
Готовый текст вакансии
Андеррайтер
В [название компании] андеррайтер оценивает заявки и связанные с ними риски, рассчитывает условия и обосновывает решения. От качества этой работы зависят скорость рассмотрения заявок и устойчивость портфеля.
Обязанности
- Оценивать заявки и уровень принимаемого риска по установленным правилам.
- Проверять комплектность и достоверность документов, запрашивать недостающие сведения.
- Рассчитывать условия и готовить варианты решения по заявке.
- Принимать решения в пределах предоставленных полномочий, передавать сложные случаи на согласование.
- Фиксировать выводы и обоснования в рабочих материалах.
- Контролировать качество портфеля и сообщать о выявленных отклонениях.
- Взаимодействовать с коллегами для уточнения данных и соблюдения сроков рассмотрения.
Требования
- Опыт оценки заявок и рисков будет преимуществом; готовы рассмотреть кандидата с базовой подготовкой и аналитическими навыками.
- Умение анализировать документы и сопоставлять данные из разных источников.
- Навык расчёта условий по заданным правилам и проверки результатов.
- Умение ясно обосновывать решения письменно и устно.
- Внимательность к деталям, системный подход и способность соблюдать установленные процедуры.
- Уверенное владение электронными таблицами и офисными документами.
Условия
- Оплата: [вилка зарплаты] и [порядок премирования].
- График: [график].
- Ввод в должность по внутренним правилам оценки заявок и принятия риска.
- Понятные полномочия, критерии качества решений и порядок согласования нестандартных случаев.
Раздел 9 из 11
Должностная инструкция андеррайтера
Проект документа. Перед утверждением сверьте с вашими внутренними правилами.
Должностная инструкция
Андеррайтер
1. Общие положения
- 1.1.Андеррайтер относится к категории специалистов.
- 1.2.Назначается на должность и освобождается от неё приказом работодателя.
- 1.3.Подчиняется непосредственному руководителю, определённому штатной структурой.
- 1.4.Квалификационные требования и необходимый опыт устанавливаются работодателем с учётом сложности заявок и предоставленных полномочий.
- 1.5.В работе руководствуется внутренними правилами оценки заявок, принятия риска и оформления решений.
2. Работник должен знать
- 2.1.Правила оценки заявок и принятия риска, действующие в организации.
- 2.2.Порядок расчёта условий и проверки расчётов.
- 2.3.Требования к составу и проверке документов по заявкам.
- 2.4.Порядок фиксации решений и обоснований.
- 2.5.Критерии качества портфеля и признаки отклонений.
- 2.6.Порядок согласования заявок, выходящих за пределы полномочий.
- 2.7.Правила работы с конфиденциальными данными и внутренними документами.
3. Должностные обязанности
- 3.1.Осуществляет анализ заявок и оценку риска на основании представленных документов и установленных критериев.
- 3.2.Проверяет комплектность документов и согласованность содержащихся в них сведений, запрашивает необходимые уточнения через установленный порядок.
- 3.3.Рассчитывает условия по заявкам и проверяет корректность расчётов.
- 3.4.Принимает решения в пределах предоставленных полномочий либо передаёт заявку на согласование с изложением выявленных рисков.
- 3.5.Обеспечивает полноту и ясность обоснований, фиксирует решение и исходные данные в установленной форме.
- 3.6.Контролирует показатели качества портфеля в своей зоне ответственности, выявляет повторяющиеся отклонения и информирует руководителя.
- 3.7.Обеспечивает рассмотрение заявок в установленные сроки и соблюдение внутренних правил принятия риска.
- 3.8.Участвует в разборе возвратов и ошибок, предлагает меры по повышению качества и полноты обработки заявок.
4. Права
Работник имеет право:
- 4.1.Запрашивать у коллег и ответственных подразделений сведения и документы, необходимые для оценки заявки.
- 4.2.Возвращать заявку на уточнение при недостатке данных или выявлении противоречий.
- 4.3.Передавать на согласование случаи, выходящие за пределы предоставленных полномочий.
- 4.4.Вносить руководителю предложения по улучшению критериев оценки и процесса обработки заявок.
- 4.5.Получать доступ к необходимым для работы внутренним материалам и обучению по правилам оценки риска.
5. Ответственность
Работник несёт ответственность в пределах, установленных трудовым, гражданским и административным законодательством Российской Федерации:
- 5.1.За необоснованные решения и ошибки в расчётах в пределах своей зоны ответственности.
- 5.2.За неполное или некорректное оформление обоснований и результатов рассмотрения.
- 5.3.За несоблюдение установленных правил принятия риска и порядка согласования.
- 5.4.За нарушение сроков рассмотрения по причинам, находящимся в зоне контроля работника.
- 5.5.За ненадлежащее обращение с документами и конфиденциальными сведениями.
6. Взаимодействие
- 6.1.С непосредственным руководителем: согласование нестандартных решений, эскалация рисков и отчётность по качеству портфеля.
- 6.2.С коллегами, участвующими в сборе и обработке заявок: уточнение данных, комплектности документов и статуса рассмотрения.
- 6.3.С подразделениями, предоставляющими сведения для оценки: получение пояснений и проверка расхождений.
- 6.4.С сотрудниками, контролирующими качество: разбор возвратов, ошибок и повторяющихся отклонений.
7. Заключительные положения
- 7.1.Настоящая инструкция вступает в силу со дня её утверждения руководителем организации.
- 7.2.Работник знакомится с инструкцией под подпись при приёме на работу, до начала работы.
- 7.3.Инструкция пересматривается при изменении обязанностей, структуры или условий работы организации.
- 7.4.Инструкция составлена в двух экземплярах: один хранится у работодателя, второй передаётся работнику.
Раздел 10 из 11
План испытательного срока: 30, 60 и 90 дней
Что человек должен уметь к концу каждого месяца и по каким признакам считать срок пройденным.
День 30: Первый месяц
Осваивается
- Знает внутренний порядок рассмотрения заявок, критерии оценки риска и границы своих полномочий.
- Проверяет комплектность документов и выполняет типовые расчёты под контролем наставника.
- Оформляет решение и обоснование по типовой заявке по принятому шаблону.
День 60: Второй месяц
Работает сам
- Самостоятельно рассматривает типовые заявки в пределах предоставленных полномочий.
- Соблюдает сроки и выявляет недостаток или противоречия в документах до принятия решения.
- Корректно передаёт нестандартные случаи на согласование с кратким обоснованием.
День 90: Третий месяц
Даёт результат
- Ведёт типовые заявки самостоятельно от проверки документов до фиксации решения.
- Стабильно соблюдает правила принятия риска, сроки и требования к полноте обоснований.
- Анализирует возвраты и ошибки в своей работе, применяет согласованные меры для их предотвращения.
Испытательный срок пройден, если
- Решения соответствуют внутренним критериям и полномочиям, существенные отклонения своевременно эскалируются.
- Заявки обрабатываются в установленные сроки, а расчёты и обоснования оформляются корректно и полно.
- Доля заявок, возвращённых из-за ошибок или неполноты обработки, не превышает согласованный с руководителем уровень.
- Работник самостоятельно обрабатывает типовые заявки и взаимодействует с коллегами по нестандартным случаям.
Раздел 11 из 11
Частые вопросы о найме
Можно ли взять андеррайтера без опыта?
Да, если есть аналитические навыки, внимательность к документам и готовность работать по установленным критериям. На старте нужны обучение, наставник и постепенное расширение полномочий. Самостоятельное принятие сложных решений без проверки не стоит поручать новичку.
Сколько обычно занимает поиск андеррайтера?
Срок зависит от сложности заявок, требований к опыту и уровня полномочий. Поиск ускорится, если заранее описать типовые задачи, критерии оценки и порядок согласования. Проверяйте не только резюме, но и способ кандидата разобрать практический пример.
Как оформить андеррайтера?
Закрепите должность, обязанности, подчинённость и полномочия в трудовых документах и должностной инструкции. Отдельно опишите правила обработки заявок, доступ к данным и порядок согласования решений. Фактические задачи и ответственность должны соответствовать оформленным условиям.
Как построить оплату андеррайтера?
Зафиксируйте окладную часть и прозрачную переменную часть, если она нужна. Переменную оплату лучше связывать не только со скоростью, но и с качеством решений, полнотой обоснований и соблюдением правил риска. Критерии расчёта и порядок оценки согласуйте заранее.
Когда пора нанимать второго андеррайтера?
Когда накопившаяся очередь регулярно мешает соблюдать сроки или проверять решения качественно, а перераспределение нагрузки не помогает. Учитывайте не только число заявок, но и их сложность, возвраты и сезонные колебания. Перед наймом проверьте, можно ли убрать повторные проверки или улучшить сбор документов.
Чем андеррайтер отличается от специалиста по обработке заявок?
Специалист по обработке обычно собирает и проверяет данные, ведёт документы и передаёт заявку дальше. Андеррайтер оценивает риск, рассчитывает условия и формирует или принимает решение в пределах своих полномочий. В небольшой компании задачи могут пересекаться, поэтому границы ответственности важно определить заранее.
Документы
Заберите документы
Три файла из этого набора, в один клик. Бесплатно, без регистрации и водяных знаков.
Следующий шаг
Заберите профиль «Андеррайтер» в Altair HR
После регистрации профиль появится в кабинете сам: обязанности, компетенции, этапы отбора и карта оценки уже заполнены. Останется добавить вилку оклада и собрать из профиля вакансию. 14 дней бесплатно, карта не нужна.
- Профиль роли в кабинете уже заполнен
- Вакансия собирается из профиля
- ИИ разбирает отклики по вашим критериям
Отправьте коллегам
Руководителю, который будет собеседовать, или коллеге, который пишет вакансию.
Полезное для кадровика на почту
Новые статьи и инструменты: кадровые сроки, изменения в Трудовом кодексе, готовые шаблоны. Без спама, отписаться можно в один клик.
Нажимая «Подписаться», вы соглашаетесь на обработку персональных данных. Подписка включится после подтверждения в письме.